银行合规风险识别评估的要点？

首先，法律法规的遵循是基础。银行需要密切关注国家和地区的金融法律法规变化，包括但不限于银行业监管法规、反洗钱法规、消费者保护法规等。对于新出台的法规，要及时进行解读和分析，评估对银行现有业务流程和产品的影响。

内部政策和程序是重要考量因素。银行应审查自身制定的各项政策和程序是否明确、清晰，员工是否易于理解和遵循。同时，要检查这些政策和程序在实际执行过程中的有效性，是否存在漏洞或被规避的情况。

业务流程的梳理不可或缺。对各类业务流程进行全面梳理，识别其中可能存在的合规风险点。例如，贷款审批流程中的信用评估环节、资金交易流程中的风险控制环节等。

客户关系管理也包含合规风险。要评估客户身份识别和尽职调查的程序是否完善，以防范洗钱、欺诈等风险。同时，关注与客户签订的合同和协议是否符合法律法规和银行政策的要求。

员工行为的监督同样关键。员工的操作是否符合合规要求，是否存在违规操作或道德风险。例如，员工是否存在内幕交易、利益冲突等行为。

以下是一个简单的表格，对常见的银行合规风险点及评估方法进行比较：

此外，银行还应关注外部环境的变化，如经济形势、行业竞争态势等，这些因素可能会间接导致合规风险的增加。同时，建立有效的合规风险监测和预警机制，及时发现潜在的合规问题，并采取相应的措施加以解决。

总之，银行合规风险的识别评估是一个持续、动态的过程，需要综合考虑多方面的因素，运用科学的方法和工具，确保银行在合规的前提下稳健运营。