银行保险产品和银行理财如何区分？

收益方面，银行保险产品的收益通常与保险的保障责任和投资账户的表现相关。一些分红型、万能型的保险产品，其收益具有不确定性，分红情况受保险公司经营状况影响。银行理财产品的收益形式多样，有固定收益类、保本浮动收益类和非保本浮动收益类等。固定收益类产品在购买时就明确了预期收益率，相对较为稳定；非保本浮动收益类产品收益则随投资市场波动，可能获得较高收益，但也存在一定风险。

风险特征上，银行保险产品的风险相对较低，尤其是一些具有保底收益的产品，能在一定程度上保障资金安全。不过，若提前退保，可能会面临较大的损失，因为保险产品前期的费用较高。银行理财产品的风险根据类型不同而有所差异，固定收益类产品风险较低，而投资于股票、基金等市场的理财产品风险相对较高。

流动性方面，银行保险产品通常有较长的锁定期，在保险期间内，若中途退保，可能无法全额拿回本金。银行理财产品的期限较为灵活，从短期的几天到长期的数年都有，投资者可以根据自己的资金使用计划进行选择。短期理财产品流动性较好，但收益可能相对较低；长期理财产品收益可能较高，但在持有期间资金的流动性较差。

为了更清晰地对比二者，以下是一个简单的表格：

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