重疾险作为一种重要的保险产品，其保障范围的确定对于消费者来说至关重要。了解如何确定重疾险的保障范围，能帮助消费者选择到更适合自己的保险产品。

首先，要依据保险行业的规范和标准。中国保险行业协会和中国医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对常见的 28 种重大疾病的定义、理赔条件等进行了统一规范。这 28 种重疾的理赔率占据了重疾理赔的绝大部分。例如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症等，这些疾病是重疾险保障的核心内容。也就是说，只要是符合规范的重疾险产品，都必须包含这 28 种重大疾病的保障。

重疾险保障范围如何确定？ 第1张

其次，保险公司会在此基础上进行拓展。不同的保险公司会根据自身的市场策略、风险评估等因素，增加一些其他的重大疾病种类。有的保险公司会增加一些发病率相对较低但治疗费用高昂的罕见病，如严重多发性硬化症、严重肌营养不良症等。消费者在选择时，需要关注这些额外增加的疾病种类是否符合自己的实际需求。

再者，理赔条件也是确定保障范围的重要因素。同样一种疾病，不同保险公司的理赔条件可能会有所不同。以脑中风后遗症为例，有的公司要求确诊 180 天后仍遗留一种或一种以上障碍才能理赔，而有的公司可能要求的时间更短或者障碍的程度要求不同。消费者在购买时，要仔细阅读保险条款中的理赔条件，避免后期出现理赔纠纷。

另外，还可以通过对比不同产品来确定保障范围。以下是一个简单的对比表格：

保险公司 保障疾病种类 特色保障疾病 理赔条件 A 公司 100 种 严重原发性心肌病 确诊 180 天后符合条件理赔 B 公司 120 种 严重慢性缩窄性心包炎 确诊 90 天后符合条件理赔

通过这样的对比，消费者可以更清晰地看到不同产品在保障范围上的差异。

最后，消费者自身的健康状况和家庭病史也是确定保障范围时需要考虑的因素。如果家族中有某种特定疾病的遗传史，那么在选择重疾险时，就应该重点关注包含该疾病保障的产品。

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