在购房贷款过程中，还款方式的选择至关重要，其中等额本息和等额本金是最为常见的两种方式。深入了解这两种还款方式的特点，有助于购房者做出更合适的选择。

等额本息还款法，即每月还款额中，本金所占比例逐月递增、利息所占比例逐月递减，但每月还款总额始终保持不变。这种还款方式的优点在于还款压力较为均衡，便于借款人进行资金规划。其计算公式为：每月还款额 = [贷款本金×月利率×（1 + 月利率）×还款月数]÷[（1 + 月利率）×还款月数 - 1]。

等额本息和等额本金哪个划算？ 第1张

等额本金还款法，是指每月偿还的本金固定不变，利息随着本金的减少而逐月递减，所以每月还款总额逐月递减。等额本金的优点是总体利息支出相对较少。其每月还款额的计算公式为：每月还款额 =（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金 - 已归还贷款本金累计额）×月利率。

为了更直观地比较两者差异，我们以贷款金额 50 万元，贷款期限 30 年，年利率 5%为例进行计算：

还款方式 等额本息（元） 等额本金（元） 首月还款 2684.11 3472.22 次月还款 2684.11 3466.62（每月递减约 5.6 元） 总利息 466279.23 376041.67

从上述表格可以看出，等额本金的总利息支出比等额本息少很多。然而，等额本金前期还款压力较大，而等额本息每月还款额固定，压力相对较小。

如果购房者收入稳定，但前期资金相对紧张，等额本息可能是更合适的选择。它能让购房者在还款初期不会面临过大的经济压力。例如一些年轻的上班族，他们正处于事业上升期，但初始资金有限，等额本息还款方式可以让他们在不影响生活质量的前提下偿还贷款。

如果购房者有一定的经济基础，且希望支付较少的利息，那么等额本金可能更适合。比如一些企业中层管理人员，收入较高且稳定，能够承受前期较大的还款压力，选择等额本金还款方式可以节省一笔可观的利息支出。

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