在保险领域，意外险是大家较为熟悉的险种之一，很多人会关心意外险是否对猝死进行赔付。要弄清楚这个问题，我们需要先了解意外险和猝死的定义。

意外险，即意外伤害保险，是指以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、伤残为给付保险金条件的人身保险。这里的意外伤害需满足外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。例如，因交通事故、意外摔倒受伤等情况，通常符合意外险的赔付范围。

保险“意外险”是否包含猝死？ 第1张

而猝死，世界卫生组织（WHO）定义为急性症状发生后即刻或者在24小时内发生的意外死亡。不过，目前医学界大多倾向于将猝死的时间限定在发病1小时内。猝死的原因主要是心脑血管等疾病突发，本质上是一种疾病导致的死亡。

从定义来看，意外险强调的“非疾病”要素与猝死因疾病导致死亡这一特点存在冲突。所以，一般情况下，意外险不包含猝死责任。但市场上也有一些意外险产品会将猝死纳入保障范围，这通常是保险公司额外增加的一项保障。

下面我们通过表格来对比一下包含猝死责任和不包含猝死责任的意外险：

意外险类型 保障范围 保费情况 不包含猝死责任 仅对符合意外伤害定义的情况进行赔付，如意外身故、伤残等 相对较低 包含猝死责任 除了意外伤害保障外，还对猝死进行赔付 相对较高，因为增加了猝死保障这一风险

消费者在购买意外险时，如果比较关注猝死保障，在挑选产品时要仔细查看保险条款。有些产品虽然包含猝死责任，但可能会对猝死的认定有一定要求，比如规定在特定时间内（如发病后6小时或24小时内）身故才予以赔付等。

此外，如果担心猝死风险，除了选择包含猝死责任的意外险，也可以考虑配置寿险。寿险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。无论被保险人是因疾病还是意外导致身故，寿险一般都会进行赔付。

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